أفضل البلدان للحصول على معلومات الائتمان

يعد الائتمان جانبًا مهمًا للغاية عندما يتعلق الأمر بشراء المنازل ، والاستثمار ، وتسديد المدفوعات على المرافق ، والنفقات الهامة الأخرى. لكي تمنح البنوك الائتمان للمقترضين ، يجب عليهم معرفة ما إذا كان المقترض سيكون قادرًا على سداد الأموال. قبل منح الائتمان ، فإن المقرض ربما ينظر في أربعة عوامل رئيسية. ويشمل ذلك المبلغ الذي يمتلكه المرء كدفعة مقدمة ، والقدرة على كسب دخل كاف لسداد المبلغ المقترض أو القرض ، والسجل الائتماني للمقترض ، ووجود ضمان أو ضمان لتغطية القرض. يشار إلى هذه المعلومات المتعلقة بقيمة ائتمان المقترض والقدرة على سداد المبلغ المقترض بمعلومات الائتمان. قد يكون الوصول إلى المعلومات الائتمانية من قبل مؤسسات التمويل مثل البنوك في بعض الأحيان صعبًا بسبب التشريعات القائمة. ومع ذلك ، فقد سهلت بعض البلدان على المؤسسات الوصول إلى هذه المعلومات الائتمانية من خلال القانون المصرفي. فيما يلي بعض البلدان التي لديها موارد معلومات الائتمان الخاصة والعامة.

المملكة العربية السعودية

ينطوي إنشاء حد ائتمان في المملكة العربية السعودية على تطبيق الائتمان والتقييم وصرف الائتمان وسداده. ينطوي تطبيق الائتمان على ملء الطلب الذي يتم إرساله بعد ذلك إلى مكتب الائتمان للتحقق من الخلفية. في المملكة العربية السعودية ، تعد SIMAH هي مكتب الائتمان المسؤول عن إجراء عمليات التحقق من الخلفية وجمع المعلومات والتاريخ المتعلق بالائتمان فيما يتعلق بالمقترض. SIMAH يخصص درجة الائتمان للمقترض وفقا لمعلومات الائتمان التي تم جمعها. يصل مؤشر عمق المعلومات الائتمانية في المملكة العربية السعودية إلى أعلى 8 نقاط وفقًا للبنك الدولي. معلومات درجة الائتمان متاحة بسهولة في البلاد.

أرمينيا

قامت أرمينيا بتحسين الوصول إلى المعلومات الائتمانية من خلال جعل جمع المعلومات وتوزيعها من المؤسسات المالية وشركات المرافق إلزاميًا. أنشأت القوانين الجديدة هناك إطارًا قانونيًا لمكاتب الائتمان لتمكينها من جمع معلومات الائتمان وإتاحة تقارير الائتمان للمقرضين. تعمل مكاتب الائتمان الخاصة في توزيع المعلومات الائتمانية على الشركات والأفراد. يصل عمق مؤشر المعلومات الائتمانية في أرمينيا إلى 8 بحد أقصى وهو متاح بسهولة

الولايات المتحدة الامريكانية

في الولايات المتحدة ، تمثل الدرجات الائتمانية القيمة الائتمانية للمقترض واحتمال سداد الائتمان الممنوح. في الولايات المتحدة ، يتم استخدام درجة FICO من قبل معظم البنوك والمؤسسات المالية الأخرى لتحديد الجدارة الائتمانية. تعتمد درجة FICO على مكتب الائتمان الذي يوفر المعلومات لإنشاء النتيجة. في الولايات المتحدة ، يشير امتلاك متوسط ​​درجة كلاسيكي FICO ، وهو حوالي 8 ، إلى انخفاض خطر التخلف عن السداد. الدرجات الائتمانية الأخرى في الولايات المتحدة والتي هي علامات غير تابعة لـ FICO هي FAKO ، وهي درجة تستخدم أساسًا لأغراض القروض التعليمية ، وكذلك Experian و Equifax. وفقًا للبنك الدولي ، تتمتع الولايات المتحدة بمستوى وصول إلى معلومات درجة الائتمان يصل إلى 8 ، وبالتالي فإن هذا متاح بسهولة في البلاد.

فائدة عشرات الائتمان في الخدمات المصرفية والمالية

تعتبر الدرجات الائتمانية ذات أهمية كبيرة للمقرضين في اتخاذ القرارات بشأن منح الائتمان لمقترض محتمل أم لا. يتم تعديل درجة الائتمان كلما ظهرت معلومات جديدة في تقرير الائتمان. البلدان التي تحرص على جعل الوصول إلى الائتمان أبسط سمحت لمكاتب الائتمان بجمع المعلومات المتعلقة بالمقرض دون أي قيود. تلعب مكاتب الائتمان دوراً حاسماً في الاستفادة من تقارير الائتمان للمقرضين المحتملين ومانحي الائتمان عند الطلب والمستثمرين الآخرين.

أفضل البلدان للحصول على معلومات الائتمان

بلد	درجة عمق معلومات الائتمان لدى البنك الدولي (8 = أفضل)
المملكة العربية السعودية	8
أرمينيا	8
الولايات المتحدة الامريكانية	8
ألمانيا	8
جمهورية الدومنيكان	8
كوريا الجنوبية	8
نيوزيلندا	8
كندا	8
نيكاراغوا	8
المكسيك	8
الأرجنتين	8
الإكوادور	8
مصر	8
زامبيا	8
بولندا	8
بيرو	8
بناما	8
باراغواي	8
فلسطين	8
هندوراس	8
أوروغواي	8
المملكة المتحدة	8
جورجيا	8
ليتوانيا	8
رواندا	8