البلدان التي لديها أقل مبلغ في القروض الخاصة بالنسبة إلى الناتج المحلي الإجمالي

جنوب السودان

هناك إمكانية محدودة للحصول على القروض في جنوب السودان. البنوك التجارية هي مقدمي القروض الرئيسيين ، مع القليل منهم فقط الذين يقدمون هذه القروض. توجد البنوك في الغالب في المناطق الحضرية ، ويستند الإقراض على الجدارة الائتمانية للمقترض. يتم منح معظم القروض للشركات الكبيرة ، وبالتالي فإن سياسات الإقراض تمييزية بطبيعتها. تتوفر قروض السيارات والسكن عن طريق هذه البنوك ، ولكنها ليست قروضًا كبيرة مثل رأس المال الزراعي والبدء. من حيث البنية التحتية ، هناك نقص في الموظفين المدربين تدريباً جيداً ، وأولئك الذين هم من المهنيين غالي الثمن في الحصول عليهم بسبب ارتفاع الرواتب.

أفغانستان

البنوك التجارية ومؤسسات التمويل الأصغر هي أهم مزودي القروض في أفغانستان. القروض متاحة للشركات الصغيرة والكبيرة ، حتى 3 سنوات. بعض البنوك التجارية تقدم قروضا بضمان ، في حين أن البنوك الأخرى لا تقدم ذلك في بعض الأحيان يتم تقديم القروض بناءً على سمعة المقترض ، مما يضع الأشخاص ذوي الدخل المنخفض في وضع غير مؤات. كما يتم استخدام شكل من أشكال حفظ السجلات غير مسجلة باسم " الحوالة " للحصول على قروض. في هذا النظام ، يتم تحويل الأموال (بدون حركة فعلية) بناءً على الثقة. يمثل الإمداد غير المستقر بالكهرباء والموظفين المدربين تدريباً جيداً بعض مشاكل البنية التحتية ، على الرغم من التحسن الطفيف الذي لوحظ على مر السنين.

سيرا ليون

الوصول إلى القروض بشكل عام محدود للغاية في سيراليون ، لا سيما في حالة القروض التجارية والزراعية. تقدم مؤسسات التمويل الأصغر المساعدة للناس في المناطق الريفية. التسهيلات الائتمانية غير الرسمية مثل " Osusu " ، حيث يتم التناوب على المدخرات بين الأعضاء ، هي أيضًا إحدى طرق الاقتراض في هذا البلد. تشمل بعض المشكلات التي تواجه القطاع المصرفي في سيراليون قلة عدد الموظفين فيما يتعلق بعدد العملاء الذين يتلقون الخدمة ، والافتقار إلى التعليم المناسب للموظفين ، والحالة السيئة للبنية التحتية المصرفية والتمويلية.

جمهورية الكونغو الديموقراطية

الحصول على قرض في جمهورية الكونغو الديمقراطية أمر صعب. توجد مؤسسات للتمويل الصغير لمساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة ، لكنها حذرة في الإقراض ، وبالتالي فإن الحصول على قروض لا يزال يمثل مشكلة كبيرة. معظم القروض متاحة للشركات الكبيرة ، وهذا يتوقف على الأصول وتوافر الضامن. من حيث البنية التحتية ، ليس لدى الكونغو سوى عدد صغير من البنوك ، بعضها بالكاد في حالة جيدة. وفقًا للبنك الدولي ، تعد جمهورية الكونغو الديمقراطية واحدة من أكثر البيئات غير المناسبة للأعمال.

سودان

تستخدم معظم البنوك السودانية المعايير الإسلامية التقليدية في أنشطتها ، مثل إلغاء الفائدة على القروض. تقدم البنوك التجارية قروضًا للتجارة والبناء والمجالات الأخرى ذات الصلة ، ولكن بالكاد للأنشطة الزراعية. الجهات الرئيسية التي تقدم القروض ، وخاصة للفقراء ، هي منظمات غير حكومية. تشمل بعض المشكلات التي تواجه القطاع المصرفي السوداني الافتقار إلى المهنيين المدربين ، وصغر حجم البنوك (ومعظمها يتركز في المناطق الحضرية) ، ونقص رأس المال الذي يتدفق داخل وخارج البنوك.

فلسطين

الإقراض في فلسطين محافظ للغاية بسبب معدلات الفقر المرتفعة هناك. البنوك التجارية تقدم القروض ، ولكن في المقام الأول للعاملين في القطاع العام. تعتمد فرص الحصول على القروض على عدد من العوامل مثل العملة وأصول الفرد أو الشركة التي تطلب القرض. الخدمات غير المصرفية مثل إقراض المال هي أيضا واحدة من طرق الحصول على القروض. بعض القروض التي يتم اتخاذها تشمل الأعمال التجارية وقروض الرهن العقاري. أسعار الفائدة ليست ثابتة. نظرة عامة على البنية التحتية إيجابية بشكل عام ، خاصة في مجال الاتصالات بين المؤسسات المالية والعملاء.

العراق

القطاع المالي في العراق متخلف ، وبالتالي فإن الحصول على قرض أمر صعب للغاية. لم يتلق سوى عدد قليل جدًا من السكان قرضًا بنكيًا ، وبدأ التمويل الصغير في النمو. ومع ذلك ، فإن غالبية البنوك لديها أداء جيد ، على الرغم من أن هناك حاجة لتوسيع النظام المصرفي الذي هو صغير نسبيا. أسعار الفائدة ثابتة ، والقروض قصيرة الأجل متاحة للتداول أكثر من القروض العقارية. بعض المشاكل الرئيسية في القطاع المالي تشمل ضعف مهارات التدقيق وإجراءات المراقبة لسداد القروض.

تشاد

الحصول على القروض يمثل مشكلة في تشاد. على الرغم من أن البنوك التجارية تقدم القروض ، فإنها تفعل ذلك في الغالب للشركات الكبرى في المدن الكبرى. تلعب الروابط ومستوى الإلمام بالمؤسسات المالية دورًا رئيسيًا في الحصول على الموارد المالية. تحجم بعض البنوك عن منح القروض بسبب ضعف إجراءات المراقبة للمقترضين المحتملين. تتوفر القروض العقارية ، ولكن تقتصر مرة أخرى على الشركات الكبيرة والأثرياء. مؤسسات التمويل الأصغر متوفرة أيضاً ، لكنها ليست قوية لأن بعضها يعتمد على المانحين. التمويل إلى المناطق الريفية محدود جدا أيضا. بنية تحتية للإبلاغ عن الائتمان مثل سجلات الضمانات وغاب مكتب الائتمان.

غينيا بيساو

تتمتع غينيا بيساو بقطاع مالي ضعيف ومتخلف ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى آثار الحرب الأهلية الأخيرة. الإقراض القصير والمتوسط ​​للشركات الصغيرة والمتوسطة مرتفع ، لكن إقراض القطاع الخاص محدود للغاية. يتم تقديم معظم القروض لتمويل زراعة الكاجو ، لأن هذا هو المحصول النقدي الرئيسي في البلاد. التمويل متاح أيضًا لتجارة الاستيراد والتصدير. مؤسسات التمويل الأصغر تتطور وليست فعالة. من حيث البنية التحتية ، فإن تغلغل البنوك منخفض للغاية ، كما أن عدد أجهزة الصراف الآلي محدود.

مالاوي

الحصول على القروض أمر صعب في ملاوي ، خاصة في المناطق الريفية. تقدم المؤسسات الرسمية مثل البنوك التجارية القروض للأفراد والمؤسسات التجارية الكبيرة. كما أن مؤسسات الائتمان غير الرسمية مثل مقرضي الأموال والمنظمات غير الحكومية متاحة ومتاحة للفقراء بسهولة أكبر. تؤثر معدلات الأمية المرتفعة وخاصة في المناطق الريفية على فرص الحصول على القروض. تؤثر مكونات البنية الأساسية الضعيفة ، مثل الطرق السيئة وعدم كفاية الوصول إلى الكهرباء ، على وظائف القطاع المالي في ملاوي. كما تؤثر معدلات الفائدة المرتفعة للمؤسسات المالية وإلغاء الديون على القطاع المالي.

سلبيات انخفاض مستويات الائتمان الخاص

- يبطئ النمو الاقتصادي والاجتماعي.

- قلة المنافسة بين القطاعين العام والخاص المسموح بها.

- لا يشجع التنويع وتقسيم العمل.

- قد يؤدي إلى زيادة في معدلات الفقر.

الآثار الإيجابية لانخفاض مستويات الائتمان الخاص

- تخفيضات في الاحتكارات.

- يتم تقليل مخاطر التخلف عن السداد في سداد القروض.

- تخفيضات في مستويات الديون.

البلدان التي لديها أقل مبلغ في القروض الخاصة بالنسبة إلى الناتج المحلي الإجمالي

مرتبة	بلد	الائتمان المحلي للقطاع الخاص بالنسبة إلى الناتج المحلي الإجمالي
1	جنوب السودان	2.7٪
2	أفغانستان	4.0٪
3	سيرا ليون	4.9٪
4	جمهورية الكونغو الديموقراطية	6.8٪
5	سودان	8.2٪
6	فلسطين	9.2٪
7	العراق	9.8٪
8	تشاد	10.0٪
9	غينيا بيساو	10.0٪
10	مالاوي	12.2٪