التمويل المصرفي للاستثمار في الأعمال في أنحاء مختلفة من العالم

الاستثمار العقاري أصبح أكثر تكلفة في جميع أنحاء العالم اليوم. كانت أسعار العقارات في ارتفاع مطرد لا يشجع المستثمرين المحتملين بنقد محدود لتمويل العقار. الاستثمار هو مصطلح اقتصادي يشير إلى شراء السلع التي لا يتم استخدامها اليوم ولكن يتم استخدامها في المستقبل لإنشاء ثروة إضافية. لذلك ، فإن تمويل الاستثمار يرتكب أموالاً على الأصول النقدية بهدف الحصول على دخل في المستقبل عندما يتم بيع الأصل بسعر أعلى. لقد أتاحت المؤسسات المالية ، بما في ذلك البنوك والمؤسسات الحكومية وشركات التأمين ، للمستثمرين امتلاك العقارات من خلال تمويل الاستثمار. القطاع المصرفي هو أكبر مؤسسة لتمويل الاستثمار في معظم البلدان.

شرق آسيا والمحيط الهادئ

ظل النمو والتنمية في شرق آسيا والمحيط الهادئ مرنين ، ومن المتوقع أن تستمر المنطقة في النمو بشكل متواضع في السنوات القادمة وفقًا للبنك الدولي. تمثل دول شرق آسيا والمحيط الهادئ حوالي 40٪ من النمو العالمي. الاستثمارات الهادفة إلى تعزيز التجارة وخاصة في الأسواق الناشئة تعتبر حيوية في شرق آسيا والمحيط الهادئ. استمرت البنوك في لعب أدوار مهمة في تمويل الأسواق الناشئة ، حيث استخدم 13.7٪ من الشركات البنوك لتمويل استثماراتها في شرق آسيا والمحيط الهادئ. ومع ذلك ، فإن عدد الشركات التي تسعى للحصول على تمويل استثماري من البنوك أقل لأن غالبية الشركات بحاجة إلى رأس مال عامل للحفاظ على ميزتها التنافسية بدلاً من النمو.

أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى

تواجه الاقتصادات الأفريقية الواقعة جنوب الصحراء الكبرى العديد من التحديات الاقتصادية ، بما في ذلك الافتقار إلى القوى العاملة الماهرة الكافية ، وضعف الأسواق ، ونقص الموارد الائتمانية الكافية ، وعدم كفاية الوصول إلى التكنولوجيا الجديدة. أدت التحديات التي تواجه المنطقة إلى نمو اقتصادي بطيء يتسم بالنزعة الاستهلاكية. تتمتع القطاعات المصرفية في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى برأسمال جيد ومربح ، لكنها تركز فقط على تمويل عملاء الشركات والمؤسسات الحكومية الكبيرة. تجد الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات المنخفضة والمتوسطة صعوبة في الحصول على الائتمان من البنوك للاستثمار. يعتبر تمويل الاستثمار محفوفًا بالمخاطر في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى بسبب ارتفاع معدل التخلف عن السداد ، وبالتالي تفضل معظم البنوك التجارية تمويل رأس المال العامل للاستثمار. يستخدم 19.1٪ فقط من الشركات البنوك لتمويل مشاريعها الاستثمارية.

المغرب وشمال إفريقيا

قطعت الحكومات المغاربية وحكومات شمال إفريقيا خطوات كبيرة في إعادة هيكلة قطاعاتها المالية للوصول بها إلى المعايير الدولية. يزداد وصول القطاعين العام والخاص إلى الخدمات المالية من العديد من البنوك والمؤسسات الائتمانية خاصة في تونس ومصر والجزائر والمغرب. يمثل القطاع العام أكثر من 30٪ من قروض الاستثمار. يمكن للشركات الآن الوصول إلى تمويل الاستثمار من أجل نموها من البنوك. حاليا ، يتم تمويل 20.6 ٪ من استثمارات الشركة في جميع أنحاء المنطقة المغاربية وشمال أفريقيا من قبل البنوك المحلية والأجنبية. تمتلك مصر والجزائر حصة أكبر من الشركات التي تستفيد من تمويل الاستثمار من قبل البنوك في المنطقة.

محددات الطلب على التمويل المصرفي للاستثمار

شهدت الحاجة إلى النمو والتوسع المزيد من الشركات التي تقترب من البنوك لتمويل الاستثمار في أجزاء كثيرة من العالم. ومع ذلك ، فإن ارتفاع أسعار الفائدة التي تتقاضاها معظم البنوك لا يشجع الشركات على السعي للحصول على التمويل من البنوك. المؤسسات الائتمانية الأخرى ذات معدلات الفائدة الودية وشروط السداد المرنة أكثر من البنوك اجتذبت المزيد من الشركات مقارنة بالبنوك في معظم هذه المناطق. كما أن الطلب على رأس المال العامل أعلى من رأس المال الاستثماري ، وبالتالي انخفاض عدد الشركات التي تحصل على تمويل استثماري من البنوك.

الاختلافات في التمويل المصرفي للاستثمار في جميع أنحاء العالم

مرتبة	منطقة	حصة الشركات التي تستخدم البنوك في تمويل الاستثمار
1	شرق آسيا والمحيط الهادئ	13.7٪
2	أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى	19.1٪
3	المغرب وشمال إفريقيا	20.6٪
4	جنوب آسيا	21.9٪
5	أوروبا الشرقية وآسيا الوسطى	24.7٪
6	الشرق الأوسط	25.4٪
7	أوروبا الوسطى والبلقان	27.5٪
8	أوروبا الغربية	30.0٪
9	اميركا اللاتينية	33.1٪
10	منطقة البحر الكاريبي	41.3٪