ما هو البنك المركزي أو البنك الاحتياطي؟

البنك المركزي أو البنك الاحتياطي أو السلطة النقدية هي مؤسسة وطنية محتكرة تدير العملة والعرض النقدي وأسعار الفائدة في بلد ما. وهي مسؤولة بشكل أساسي عن مراقبة النظام المصرفي التجاري بهدف منع السلوكيات المتهورة والاحتيالية وإدارة العملة الوطنية بما في ذلك العطاء القانوني لطباعة النقود. يتم التحكم في عرض النقود من قبل البنوك المركزية من خلال السياسات النقدية الموضوعة مثل إدارة أسعار الفائدة ، وشراء وبيع السندات الحكومية ، وتحديد احتياطيات البنوك.

تاريخ البنوك المركزية

في العصور الوسطى في أوروبا ، أدار Knights Templar نموذجًا للنظام المصرفي المركزي كان لديه وعد محترم للغاية بالدفع. يُعتقد أن غالبية أنشطتها قد وضعت أساسًا للنظام المصرفي الحديث ، كما كان الحال قبل القرن السابع عشر ، وكان شكل العملة المستخدم بشكل رئيسي هو أموال السلع الأساسية مثل الذهب. كان عهد أسرة الأغنية في التاريخ الصيني أول من أصدر العملة الورقية المتداولة بينما كانت أسرة يوان ، إمبراطورية الصين. كان بنك أمستردام الذي تأسس في عام 1609 بمثابة مقدمة هامة للبنوك المركزية الحديثة لأنها قدمت حسابات لا يمكن تحويلها مباشرة إلى العملات المعدنية. كان بنك إنجلترا الذي أسسه تشارلز مونتاجو عام 1694 نموذجًا أساسيًا لمعظم البنوك المركزية الحديثة في العالم. كان هناك انتشار كبير وتطور البنوك المركزية عبر القارات في القرنين التاسع عشر والعشرين ، حيث تم تسمية معظمها على أنها مقرض الملاذ الأخير.

التطبيقات ذات الصلة

للبنوك المركزية عمومًا ثلاثة أهداف أساسية. هذه هي في الوقت نفسه ضمان استقرار الأسعار ، والاستقرار الاقتصادي ، والاستقرار المالي. يجب على البنوك المركزية التأكد من انخفاض معدل التضخم خلال الفترات الطويلة ، وبالتالي بذل الجهود للحد من التضخم. يمكن تحقيق الاستقرار المالي من خلال تنظيم عرض النقود إما عن طريق زيادة أو خفض أسعار الفائدة المخفضة التي تتعامل فيما بعد مع نسب السيولة. الاستقرار المالي ، من ناحية أخرى ، يتأثر بشكل كبير بتثبيت سعر الاحتياطيات والسندات الحكومية.

التطور بمرور الوقت

تقليديًا ، التزمت البنوك المركزية بقاعدة معايير الذهب الخاصة بقابلية تحويل الذهب إلى العملات ، والتي كانت بطبيعتها بمثابة مرساة اسمية للاقتصاد. كان مقدار الأموال التي يمكن إصدارها للجمهور العام يعتمد على مقدار احتياطيات الذهب الموجودة ولم يضع في الاعتبار استقرار الاقتصاد الحقيقي. ومع ذلك ، فقد تعلم البنك المركزي في هذا العصر التصرف كقرض الملاذ الأخير في أوقات الشدة المالية ووضع "مبدأ المسؤولية" لمنع الخطر الأخلاقي. تم إنشاء الاحتياطيات الفيدرالية الأمريكية في عام 1907 ، وتم تكليفها بتوفير عملة أكثر اتساقًا ومرونة من خلال جميع نقاط الدورة الاقتصادية.

يمتدح وينتقد

لقد تم الاعتراف بالبنوك المركزية لجهودها في الحفاظ على اقتصادات مستقرة ، وضمان الحفاظ على مستويات السيولة في نطاق معقول من خلال السياسات النقدية التي وضعتها. تهدف البنوك إلى تعزيز اقتصاد البلاد في جميع دورات الحياة التجارية مثل خفض أسعار الفائدة خلال فترة الركود لجذب المقترضين. لا تعمل السياسات التي تنفذها البنوك المركزية بهدف تعزيز الاقتصاد في أوقات الركود ، حيث لا يثق كل العملاء في أسعار الفائدة المنخفضة.